С начала 2026 года банки обязаны учитывать только подтвержденные доходы заемщиков. Участники рынка предупреждают о росте отказов и возможном спаде продаж автомобилей (Фото: Autonews)

С начала 2026 года правила игры на рынке автокредитов заметно ужесточились. Банки больше не могут рассчитывать доходы клиентов по собственным моделям — при оформлении кредита на покупку автомобиля придется опираться на подтвержденные официальные данные, сообщает РБК.

Финансовые организации предупреждают: последствия могут быть болезненными. По оценке Национального совета финансового рынка (НСФР), доля отказов по автокредитам способна резко вырасти — до 40% заявок рискуют не получить одобрение. В письме в Банк России НСФР попросил отложить отмену модельного подхода как минимум до середины 2027 года, однако регулятор эту инициативу поддерживать не стал.

rbc.group

Изменения — часть более широкой реформы оценки платежеспособности заемщиков. Банк России последовательно переводит кредитный рынок на работу с официальными источниками доходов, в первую очередь через сервис «Цифровой профиль гражданина», куда данные поступают от ФНС и Социального фонда. Автокредиты до сих пор оставались исключением из правил, но с 1 января 2026 года и это послабление отменено.

Участники рынка считают, что переход происходит слишком быстро. Инфраструктура цифрового профиля пока не охватывает всех заемщиков, а подключение банков к системе идет неравномерно.

Кроме того, часть доходов в принципе не отражается в государственных базах: это касается индивидуальных предпринимателей, работников с неофициальными выплатами, а также силовых структур и военных.

Риски касаются не только кредиторов, но и авторынка в целом. Сегодня в кредит приобретается большая часть новых автомобилей, и любое снижение доступности заемных средств напрямую бьет по продажам. Банки ожидают падения одобрений и временного спада выдач уже в первые месяцы 2026 года. В ОТП Банке, например, допускают сокращение объемов автокредитования на 20–50%.

Позиция регулятора остается жесткой. В Банке России подчеркивают, что о планируемых изменениях рынок знал заранее, а альтернативные способы подтверждения дохода сохраняются — от справок работодателя до выписок по счетам и расчетов на основе данных Росстата с понижающим коэффициентом. По мнению ЦБ, предыдущие этапы ужесточения не приводили к коллапсу кредитования, а лишь перераспределяли потоки заемщиков.

Статистика подтверждает, что рынок уже находится в фазе охлаждения. По данным Frank RG, за январь—ноябрь банки выдали 1,12 млн автокредитов на 1,56 трлн рублей — это меньше, чем годом ранее, хотя показатели все еще превышают уровень 2023 года.

Эксперты ожидают, что начало 2026 года пройдет под знаком адаптации: условия станут строже, одобрений — меньше, а получение автокредита потребует от покупателей куда большей прозрачности доходов.

Ранее финтех-сервис «ПСБ Финанс» выяснил, какие машины чаще всего оставляют в залоге у банков. По словам экспертов, лидирует отечественная Lada.

Читайте также:

• Можно ли поставить машину на учет без прав и как это сделать
• Семь главных трендов авторынка в 2025 году. Они понравятся не всем
• Какие машины чаще всего оставляют в залоге у банков. Исследование

Авторы Теги Алексей Панков Обозреватель, креативный редактор Autonews